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"Problemdarlehen beseitigen"EZB treibt Sanierung der Bankbilanzen voran

Der Abbau fauler Kredit soll im kommenden Jahr eine der Hauptaufgaben in der Bankenaufsicht sein. Durch die Konjunkturabkühlung steigen die Kreditrisiken für die Banken.

EZB in Frankfurt © AP
 

Die Europäische Zentralbank (EZB) will auch im kommenden Jahr den Abbau fauler Kredite bei den Geldhäusern zu einer ihrer Hauptaufgaben in der Bankenaufsicht machen. Insgesamt sollen die drei Schwerpunkte Bilanzsanierung, Stärkung der Widerstandsfähigkeit sowie der Umgang der Institute mit dem Brexit ganz oben auf der Liste stehen.

Damit wollen die Kontrolleure erreichen, dass die Institute in der Eurozone mit den maßgeblichen Gefahren für ihre Geschäfte zurechtkommen. Dazu zählen sie unter anderem die Folgen der sich abzeichnenden Konjunkturabkühlung. Denn damit steigen für die Banken die Kreditrisiken. Zudem trüben sich die Ertragsaussichten ein.

"Problemdarlehen"

Die EZB will erreichen, dass die Banken ihre Bestände an faulen Krediten weiter verringern und dadurch ihre Bilanzen sanieren. Aus ihrer Sicht ist in der Eurozone das Volumen an Problemdarlehen im internationalen Vergleich immer noch zu hoch. Ende des ersten Quartals schleppten die großen Geldhäuser in der Eurozone noch notleidende Kredite im Volumen von 587 Milliarden Euro mit sich herum. Einige Analysten befürchten, dass die schwache Konjunktur den Berg an faulen Krediten wieder anschwellen lässt.

Nachhaltig profitabel

Zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit der Banken wollen die Aufseher besonders die Tragfähigkeit der Geschäftsmodelle prüfen. Denn starker Wettbewerb und die Aussicht auf weiterhin sehr niedrige Zinsen belasten die Institute zusehends. "Die Banken müssen ihre Geschäftsmodelle weiter umgestalten, um sie auf einen nachhaltigen Pfad zu bringen. Das Risiko, eine nachhaltige Profitabilität zu verfehlen, ist nach wie vor erheblich", warnten die Aufseher.

Die Kontrolleure wiesen zudem darauf hin, dass die fortschreitende Digitalisierung der Finanzbranche die Banken anfälliger für Cyberkriminalität mache. Zudem hätten Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zuletzt vermehrt Anlass zur Besorgnis gegeben. Die Beteiligung an Geldwäsche sei ein erhebliches Risiko für Banken und deren Existenzfähigkeit, erklärten die Aufseher. In den vergangenen Monaten wurden einige kleinere Institute wegen Geldwäsche geschlossen. Die EZB ist seit Herbst 2014 für die Überwachung der größten Banken im Währungsraum zuständig.

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tenke
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Faule Kredite sind hausgemacht!

Die EZB erhöht regelmäßig Strafzinsen auf Bankeinlagen, um damit Banken beinahe zur Kreditvergabe zu zwingen. Und dann kritisieren, wenn unter diesen zahlreichen - gewünschten - Kreditnehmern schwarze Schafe auftauchen.

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