Test: Wie leicht vergeben Banken Kredite
Wie leicht und unter welchen Konditionen bekommt man in diesen Tagen einen Kredit? Die Kleine Zeitung hat für Sie acht steirische Banken getestet.
Foto © Weichselbraun
Zur Unterstützung gegen die Krise bekommen die Banken jede Menge Geld vom Staat, damit sie es ihrerseits leichter an Konsumenten abgeben können. Doch dort kommt es zum Teil gar nicht so leicht an, wie der Praxis-Test der Kleinen Zeitung bei acht steirischen Banken gezeigt hat. Dieser zielte jedoch nicht auf einen Zinsvergleich bei gleichen Konditionen ab, sondern wollte zeigen, wie leicht oder schwer man als Privatperson in verschiedenen Lebenslagen einen Kredit bekommt.
Die Ergebnisse: Schon bei der Beratung sind die Unterschiede groß. Bei der einen Bank gibt es selbst ein unverbindliches Angebot erst nach gründlicher "Durchleuchtung" der persönlichen Finanzsituation. Bei der anderen dagegen soll man auch mit nur 270 Euro durchs Leben kommen. Während eine Bank beim Beratungsgespräch für den Kunden verständlich durch den Finanzdschungel navigiert, überwiegen bei der anderen die unbeantworteten Fragen.
Eines zeigt sich jedoch klar: Trotz historisch niedriger Leitzinsen von einem Prozent gibt es für Kreditnehmer keine Schnäppchen am heimischen Bankenmarkt.
Kein Kredit ohne Bürge
GE Money Bank: Die Anfrage: Eine junge Frau, die auf Honorarbasis arbeitet - durchschnittlich 1000 Euro im Monat - braucht 7.000 Euro für den Kauf eines Gebrauchtwagens. Das Angebot: Die Bank wirbt mit dem Slogan "jetztsofortKredit - für alles, was sie wollen". Die Realität sieht anders aus. Arbeitende auf Honorarbasis haben hier keine Chance, einen Kredit zu bekommen. Der Kreditnehmer muss in jedem Fall ein fixes Einkommen nachweisen können. Fazit: Keine Kreditchance ohne fixes Einkommen.
Leasing oder Kredit
BKS Bank: Die Anfrage: Ein Alleinverdiener, Nettoeinkommen 2000 Euro, braucht 15.000 Euro für den Kauf eines Neuwagens. Das Angebot: Trotz einer Kredit- anfrage wird man auch sofort über Leasing informiert. Bei einer Laufzeit von fünf Jahren liegt die Rate beim Leasing bei 229,32 Euro, beim Kredit auf 285,27 Euro im Monat. Inklusive aller Gebühren liegt die Gesamtbelastung beim Leasing jedoch bei 17.639,20 Euro, beim Kredit bei "nur" 16.768,56 Euro. Im Kleingedruckten zu finden: Nur die Zinsen werden durch die Kreditraten abgedeckt. Die Tilgung des Kredits erfolgt bei Vertragsende, eine mögliche Differenz ist getrennt zu bezahlen. Fazit: Kredit möglich, Beratung zielt tendenziell auf Leasing ab.
Langfristige Kalkulation
Hypo Steiermark: Die Anfrage: Ein junges, kinderloses Ehepaar, gemeinsames Netto- einkommen 4000 Euro, möchte einen Baugrund erwerben und ein Haus bauen. 100.000 Euro an Eigenmitteln sind vorhanden, 300.000 Euro werden von der Bank benötigt. Das Angebot: Von vornherein wird klargestellt, dass es im Moment günstige Kreditkonditionen gibt. Bei einer langjährigen Rückzahlung können sich diese aber auch verändern. Im Zuge der Beratung gibt es hier vor allem Information bezüglich der Nebenkosten beim Grundstückskauf und über mögliche Landesförderungen. Zwei Szenarien (Laufzeit jeweils 25 Jahre) werden näher besprochen. Die Finanzierung durch eine Bausparkasse, bei der monatliche Raten von 1487,61 Euro zu zahlen sind und der Kredit mit momentanen Raten von 1353,43 Euro. Fazit: Sehr detaillierte Beratung bei größeren Summen.
Versicherung als Pfand
Bawag: Die Anfrage: Vater, zwei schulpflichtige Kinder, Alleinverdiener (2100 Euro netto), schuldenfrei, schon länger in einem Dienstverhältnis, plant einen Hausumbau des Einfamilienhauses. Zwei Varianten mit einem Kreditbedarf von 10.000 bzw. 30.000 Euro. Das Angebot: Die Kundenberaterin der Bawag bietet für beide Varianten jeweils einen Privatkredit mit einem derzeitigen Zinssatz von 5,8 Prozent beim kleinen Kredit, sowie 5 Prozent beim großen an. Für den kleinen auf fünf Jahre angelegten Kredit betragen die monatlichen Kreditraten 196 Euro (insgesamt: 11.623 Euro), für den großen bei zehnjähriger Laufzeit 322 Euro (insgesamt: 38.367 Euro). Beim größeren Kredit will die Bank aber eine Sicherstellung und rät zum Abschluss einer "integrierten Versicherung", falls es keine bestehende Lebensversicherung gibt. Fazit: Es wird leicht verständlich und übersichtlich informiert.
