Banken: Kontrolle schafft Vertrauen

Bankenhilfspaket: Fast alle Spitzeninstitute an Bord, aber mit 100 Milliarden kommt man aus.

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Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser - unter diesem Motto laufen die Detailverhandlungen über das Bankenhilfspaket, über die wenig nach außen dringt.

Vertrauen als Voraussetzung. Vertrauen ist die Voraussetzung dafür, dass der Geldkreislauf funktioniert. Der Staat hat es wiederhergestellt, indem er eine Clearing-Bank zwischenschaltete, über die sich die Banken gegenseitig Geld leihen bzw. Anleihen begeben. Der Bund haftet - pro Bank mit bis zu 15 Milliarden Euro, maximal 75 Milliarden. 16 Milliarden sind bereits "vergeben".

Staatskredit. Und der Bund verleiht auch selber Geld - bis zu drei Milliarden Euro an Eigenkapitalhilfe pro Bank, maximal 15 Milliarden. Im Interesse der Steuerzahler will er das Geld zurück - verzinst. Die Kontrolle unter Federführung der Finanzprokuratur stellt sicher, dass die Auflagen, die der Staat an seine Investition knüpft, auch eingehalten werden. Für jeden Verstoß drohen Strafen von bis zu einem Prozent der Auftragssumme.

Günstige Kredite. Die wichtigste Auflage: Die Banken sollen wieder ihrem Geschäft nachgehen, sprich: möglichst günstige Kredite vergeben. Vor allem daran hatte sich zuletzt die Kritik der Beobachter entzündet - dass zu wenig Geld im Umlauf sei. Der Staat verpflichtet die Banken, das Doppelte der Eigenkapitalhilfe als Kredite zu vergeben. Risiko evaluiert Mittlerweile haben sich fast alle Spitzeninstitute um Geld beim Staat angestellt: 900 Millionen Euro sind bereits geflossen, an die Hypo Alpe Adria. Verhandelt wird mit der Ersten Bank, Raiffeisen, der Volksbanken AG. Acht Milliarden Euro aus dem Rahmen von 15 Milliarden für Eigenkapitalhilfe sind bisher "bestellt". Nur Bawag und Bank Austria sind - offiziell zumindest - noch nicht an Bord. Die Banker ächzen, müssen sie doch gegenüber Außenstehenden unüblich detailliert Geschäftsmodell, Risikopositionen und Gehälter argumentieren - und gegebenenfalls anpassen. 100 Milliarden Euro stellte der Staat zur Verfügung - für Eigenkapital, Haftungen und erhöhte Einlagensicherung. Mit dieser Summe komme man voraussichtlich auch aus, verlautet aus informierten Kreisen.