American Express darf sich in Bank umwandeln

Der von der Finanzkrise gebeutelte Kreditkartenriese American Express bekommt per Eilverfahren den Status einer gewöhnlichen Bank und damit den erhofften Zugang zu neuen Kapitalquellen.

Foto © APAAmex wird zur regulären Bank: Günstigeres Kapital und Rettungsschirm

Der von der Finanzkrise gebeutelte Kreditkartenriese American Express (Amex) bekommt per Eilverfahren den Status einer gewöhnlichen Bank und damit den erhofften Zugang zu neuen Kapitalquellen. Der Konzern leidet schwer unter den rasant steigenden Zahlungsausfällen bei Kreditkartenschulden in den USA. Sie gelten als das nächste große Risiko für die globalen Finanzmärkte nach den Hausdarlehen, die Auslöser der aktuellen Finanzkrise waren.

Grünes Licht. Als künftig normale Geschäftsbank kann American Express leichter Hilfen aus dem US-Rettungspaket für die Finanzbranche erhalten und sich wie andere Banken dauerhaft über die US-Notenbank Federal Reserve Geld leihen. Im September hatten bereits die zuvor reinen Investmentbanken Goldman Sachs und Morgan Stanley den Statuts einer Bankholding angenommen. Die US-Notenbank Federal Reserve gab für Amex am Montagabend (Ortszeit) grünes Licht.

Risiko. Amex hatte erst Ende Oktober nach einem Gewinneinbruch die Streichung von rund zehn Prozent aller Stellen angekündigt. Den Konzern treffen die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten besonders, weil er die Darlehen selbst vergibt und zunächst in den eigenen Büchern hat. Bei Branchenführer Visa und der Nummer zwei Mastercard tragen dieses Risiko dagegen die Mitgliedsbanken, die Kreditkarten ausgeben.

Hausdarlehen. Bedrohlich sind für die Finanzmärkte derzeit aber beide Modelle: Denn die Anbieter und Banken bündeln die Kredite oft in Wertpapieren und verkaufen diese weiter - wie zuletzt bei den Hausdarlehen.