Frankenkredit umwandeln oder nicht?

Auf die Frage, wann es sich lohnt, einen Franken-Fremdwährungskredit in einen Euro-Kredit umzuwandeln, gaben die Banken keine konkrete Antwort. Der Umstieg auf einen Euro-Kredit bringt auf jeden Fall Verluste.

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Die Experten wollen sich nicht die Finger verbrennen. Auf die Frage, wann es sich lohnt, einen Fremdwährungskredit auf Basis des Schweizer Franken in einen Euro-Kredit umzuwandeln, gaben die Banken keine konkrete Antwort - jeder Fall sei individuell zu prüfen. Bei den Konsumentenschützern in der Arbeiterkammer (AK) ist nach einer Kostenberechnung Schluss, "wir können keinen Rat geben".

Einer der Gründe für die Zurückhaltung ist der, dass im Finanzmarkt niemand weiß, wie sich der Frankenkurs entwickeln wird. Die Schweizer Nationalbank garantiert derzeit einen Wechselkurs von 1,20 zum Euro. Da sind Kreditnehmer, die bei 1,60 bis 1,40 abgeschlossen haben, sowieso schon stark im Minus. Steigt aber der Kurs z. B. auf 1,15 oder 1,10 wird's noch teurer. "Dass der Franken günstiger wird, ist nicht anzunehmen", heißt es bei den Banken. Die Vergabe von Fremdwährungskrediten an private Kunden ist seit September 2008 unterbunden und seit dieser Zeit sinkt der Wert der Frankenkredite in Österreich kontinuierlich (siehe Grafik). Der Großteil der Fremdwährungskredite (rund 94 Prozent) entfällt laut FMA (Finanzmarktaufsicht) auf den Franken, der Rest auf den japanischen Yen.

"Handlungsoptionen"

Die Entscheidung, einen Fremdwährungskredit laufen zu lassen oder umzuwandeln, liege beim Kunden selbst, sagt Matthias Raftl von der Bank Austria, "wir bieten in Beratungsgesprächen Handlungsoptionen". Einbezogen werden Restlaufzeit, Einstiegskurs und die Entwicklung des Tilgungsträgers zur Rückzahlung der Kreditsumme. In der AK meint Bettina Schrittwieser, man könne eine Kostenberechnung durchführen, "aber einen Rat zum Vorgehen können wir nicht geben". Doch Schrittwieser gibt einen Hinweis - bei einer Kreditumwandlung dürfen Banken keine höheren Refinanzierungskosten fordern, als im ursprünglichen Kreditvertrag fixiert wurde.